数字支付:追求圣杯

作者:娄穗镒

<p>自2012年初以来电子商务利益的短暂停滞似乎促使人们专注于扩大市场的方式,而不是仅仅花费更多的营销资金来获得在线交易的现有用户群的钱包份额获得相当大的收益电子商务公司和投资者都感兴趣的是供应链管理和物流,数字广告和支付等关键推动因素的发展特别是数字支付领域引起了人们的极大兴趣,因为电子商务公司必须将消费者转移出去来自货到付款(COD)一段时间我们在2011年11月发布的报告“India Goes Digital”中介绍了支付生态系统这个说明是关于市场自那时以来的变化以及我们对这里的看法的更新细分市场可能走向前进为什么印度的支付创新指数得分较低</p><p>印度电子商务参与者的一个主要抱怨是在线支付交易的失败率,这归因于支付网关技术的不足</p><p>但是,在我们看来,有许多因素导致与主要交易失败的交易在不同级别的支付流程中缺乏系统和流程的兼容性,即跨客户端,第三方支付网关,收单银行,交换和发行银行服务器该问题的解决方案可能在于采取较小的步骤(例如搞清楚)系统,以确保所有相关方的一致用户身份跟踪),而不是旨在彻底改造核心支付网关技术除了卡支付技术前沿的创新,其他国家的重大产品创新导致数字支付解决方案的发展,反过来又帮助了这些市场中数字商业的发展其中包括PayPal,Square,Authorizenet和亚马逊One Click在美国,Qiwi在俄罗斯和支付宝在中国在中国也有大型COD市场,第三方支付解决方案在过去几年中获得了巨大的关注支付宝,财付通99Bill注册用户总数超过9亿(几乎是印度估计的互联网人口的9倍)印度支付市场与大多数其他市场不同,主要是因为我们的监管框架特别关注欺诈保护(针对银行和消费者),而不是以商业为中心和市场驱动此外,开发Paypal和支付宝等支付解决方案需要具有相当长期视角的重大风险资本印度数字支付部门迄今无法获得这种形式的资本数字支付部门见证了最近几个月在过去的六个月中,有五名球员(Citrus Payments,Zakpay,Gharpay,Billdesk和Money o) n移动)已筹集资金用于增长此外,Airtel推出了一项积极的电视和在线营销活动,以推广其移动钱包服务“Airtel Money”目前,它正在以预付费支付工具许可证运营,这限制了平台的现金支付能力服务订户之间的提款和汇款然而,鉴于Airtel积极推动与各种公共和私营部门银行合作,该服务有可能实现物理和数字店面的支付,以获得更大的消费者群体</p><p>服务将是其开发无处不在的商家和消费者网络的能力,这反过来将取决于它为服务收取的费用如果Airtel采取长期观点并以零或非常低的费用提供服务(策略支付宝和财付通已经非常成功地开发了非常大的消费者特许经营权,它可能是e xpand印度的数字支付市场占据了不同的份额</p><p>另一个有趣的发展是印度国家支付公司(NPCI)3月推出Rupay借记卡Rupay被推出以复制中国银联的成功( CUP),今天在28个国家被接受,并通过该国家进行大量数字支付 鉴于Rupay收取的费用大幅降低(与Visa和Mastercard相比),它承诺降低与借记卡支付相关的费用,这可以帮助扩大商户基础和推动卡使用和渗透NPCI也继续扩大它的银行间移动支付服务(IMPS)网络今天拥有41家合作银行虽然IMPS承诺无处不在的数字支付并且已经注册了3500万用户,但该平台无法在交易量方面获得牵引力银行没有认真投资推广这项服务,因为传统支付渠道可能会蚕食其手续费收入NCPI最近推动将IMPS与银行,电信公司及包括Airtel Money在内的其他公司提供的手机钱包服务相互连接服务这可以很好地为IMPS提供一个机会,它需要COD而不是在线支付:改善用户体验可能会持续下去关键的COD作为支付选项已被印度的电子商务公司利用来解决两个关键问题其中一个是消费者固有的对网络购物媒体缺乏信任另一个是相对麻烦的提前支付使用其中一个数字支付选项虽然COD在帮助解决信任因素方面起着关键作用,但即使在获得在线交易的信任和舒适度之后,消费者也会离开(从COD),这不是一项容易的任务</p><p>改善在线支付的体验(结合选择COD的货币抑制因素可能有助于减少对COD的依赖ClearTrip推出了一键式预订设施,名为Expressway,最近大肆宣传Expressway允许客户将其卡片详细信息存储在他们的Cleartrip账户中,从而实现更加无缝的结账流程Ngpay,印度最大的移动商务播放器,开发了一种技术,允许用户将他们的卡和帐户详细信息存储在他们的手机中加密形式这再次有助于提供无缝体验,无需从钱包中取出您的卡即可进行付款我们从哪里开始</p><p>目前正在开展多项举措,以释放和利用印度潜在的数字支付机会虽然没有一个渠道确立了明显的优势,但移动似乎正在成为一种媒介,不仅提供像Airtel Money这样的玩家提供的移动支付服务, Movida(Visa和Monetise之间的合资公司)和MMP,也是商家和现金收款代理商的经济型销售点(POS)设备PAYPOS,Paymate的移动支付应用程序允许商家利用在线支付网关进行交易移动电话另一家位于班加罗尔的初创公司ezetap开发了印度相当于“Square”的产品,通过安装额外的硬件和软件将手机转换为POS设备印度的数字支付部门有可能产生一些成功的十亿美元企业问题在于该部门是否会吸引所需的风险资本,或者它是否会成为一个竞技场大男孩为荣耀而战(Aashish Bhinde是执行董事,....